Usa tus cesantías para lograr el cierre financiero de tu apartamento

¿Quieres comprar una vivienda, pero piensas que se requiere mucho dinero para cumplir este anhelo? Tranquilo/a, adquirir un apartamento sobre planos puede ser el camino a seguir, esta opción te permite diferir tu cuota inicial y pagarla durante varios meses. Así se hará más fácil la compra.

El cierre financiero es la fórmula que te acerca a tener una vivienda propia. Requiere una planificación financiera que involucra recursos como ahorros personales, cesantías, subsidios, primas de trabajo y crédito hipotecario. El resultado final de esta fórmula es el valor pactado del inmueble antes de la escrituración y entrega. 

Beneficios de usar las cesantías para la cuota inicial:

• Reduce el esfuerzo de ahorro mensual.
• Cubren el total o parcialmente la cuota inicial
• Facilita el cumplimiento de los requisitos del crédito hipotecario.
• Permite acceder más rápido a una vivienda propia.
• Evita el uso de créditos hipotecarios con tasas más altas.
• Mejora el perfil financiero frente al banco.

Este beneficio es especialmente útil en vivienda nueva, donde puedes usar tus cesantías como parte del plan de pagos acordado con la constructora.

¿Cómo planear el cierre financiero para comprar una vivienda? 

1. Tener claro las finanzas personales: Fuentes de ingresos, gastos, capacidad de ahorro, capacidad de endeudamiento.
2. Entender los créditos hipotecarios: Cuánto te podría prestar el banco, usar y saber cómo aplicar a subsidios y preparar tus documentos para asegurar la aprobación.
3. Identifica tus fuentes de financiación: Apóyate en recursos como ahorros personales, cesantías, prima o bonificaciones, subsidios de vivienda, apoyo familiar y/o Ingresos adicionales.
4. Organiza el plan de pagos de la cuota inicial: Si compras vivienda nueva, especialmente sobre planos, la cuota inicial suele pagarse en cuotas durante la construcción. Por eso es importante:
   - Definir cuánto pagarás mensualmente.
   - Establecer fechas claras de pago.
   - Incluir el uso de cesantías dentro de este plan.
5. No olvides los gastos adicionales: Estos gastos suelen representar cierto porcentaje del valor del inmueble.

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Reúne los recursos para comprar vivienda y proyectar tu futuro

El cierre financiero se compone principalmente de tres elementos: los recursos propios, los subsidios de vivienda y el crédito hipotecario o leasing habitacional. La suma de estos tres debe cubrir el 100 % del valor de la vivienda para poder avanzar con la aprobación final, la firma de escrituras y la entrega del inmueble.

- Recursos propios
Incluyen ahorros personales, cesantías y aportes realizados al proyecto inmobiliario.

-Subsidios de vivienda

Subsidios distritales, subsidios de cajas de compensación familiar o subsidios de Gobiernos Locales.

-Crédito hipotecario o leasing habitacional

Dinero prestado por bancos como Davivienda, Bancolombia, Banco Bogotá, Av Villas, Fondo Nacional del Ahorro (FNA), entre otros.

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Preguntas frecuentes:

¿Qué porcentaje del valor del inmueble puedo pagar con cesantías?

No hay un límite específico, pero generalmente se utilizan para cubrir parte o la totalidad de la cuota inicial, que suele ser aproximadamente el 30 % del valor del inmueble.

¿Cómo usarlas para compra de vivienda nueva?

Solicita el retiro parcial al fondo de cesantías presentando el contrato de promesa de compraventa (en caso de apartamentos sobre planos) o escritura del inmueble.

¿Las cesantías ayudan a mejorar la aprobación del crédito hipotecario?

Sí. Al reducir el valor que necesitas financiar, disminuye el riesgo para el banco y mejora tu capacidad de endeudamiento.

Una vez tengas cesantías aprobadas, subsidios asignados y crédito preaprobado, la entidad constructora o fiduciaria verificará que la suma cubre el 100 % del valor de la vivienda para avanzar hacia la escrituración de tener tu vivienda propia.