Todo lo que debes saber sobre las tasas de interés en los créditos de vivienda en Colombia

Un crédito hipotecario es la herramienta financiera que facilita la adquisición de una vivienda. Este es un préstamo a largo plazo otorgado por las entidades financieras, ¡pero espera! al momento de adquirir este préstamo debes prestar especial atención a la tasa de interés ya que, impacta directamente en el valor de tus cuotas y el costo total del crédito. Entender qué es, cómo se calcula y cómo varía según el tipo de vivienda o de crédito, puede ayudarte a tomar decisiones más informadas y evitar sobrecostos.

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¿Qué es la tasa de interés en los créditos hipotecarios y cómo se calcula en la cuota?

Ten presente que la tasa de interés no la puedes calcular desde el principio ya que esta la establece el banco. Sin embargo, lo que sí puedes hacer es estimar la tasa de interés efectiva de un crédito hipotecario.

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La tasa de interés es el porcentaje que cobra una entidad financiera por el préstamo del dinero. Tú no solo devuelves el valor del crédito sino también un valor adicional por el uso de ese dinero durante varios años. En un crédito hipotecario, esta tasa se aplica sobre el capital (dinero adeudado) y es el valor adicional que tendrás que pagar en cada cuota.

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Por ejemplo:

Si tu crédito es de $167 millones COP con una tasa efectiva anual del 12%, este crédito se dividirá en cuotas que incluyen intereses + abono a capital durante el plazo acordado.

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¿Qué es la tasa de interés fija o tasa variable?

Tasa fija: se mantiene igual durante todo el plazo del crédito. Permitiendo tener estabilidad y prever exactamente cuánto pagarás cada mes.

Tasa variable: cambia de acuerdo con índices como la UVR (Unidad de Valor Real), lo que significa que el valor de la cuota puede subir o bajar con el tiempo según la inflación o el comportamiento del mercado.

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¿En qué momento se determina la tasa de interés del crédito?

La tasa se define en el momento en que firmas las condiciones de crédito o escritura del préstamo hipotecario. Si inicialmente recibes una preaprobación, la tasa puede ser referencial y estar sujeta a cambios hasta que se haga el desembolso o se firme el contrato final. Es importante prever que entre más alta sea la tasa, más cara será la cuota mensual y el total que pagas al final del crédito. 

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¿Cuál banco elegir según tu perfil financiero? 

-¿Buscas una tasa de interés más baja? AV Villas y Bancolombia (nómina) son las opciones más competitivas en este momento julio 2025.

-¿Quieres una aprobación rápida y opciones de leasing? Davivienda ofrece flexibilidad con leasing hipoteca y plazos atractivos.

-¿Tienes historial con FNA o cesantías disponibles? El Fondo Nacional del Ahorro ofrece tasas competitivas especialmente para VIS o crédito con respaldo patrimonial.

-¿Tu proyecto está vinculado a un constructor o urbanizador? Banco de Bogotá suele manejar créditos vinculados a desarrollos y tiene procesos más rápidos ante esos proyectos.

Considera otras cargas: además de la tasa, valora costos de seguros, comisiones, plazo y disponibilidad de préstamos en UVR o pesos.

Recomendaciones antes de decidir:

-Solicita propuestas personalizadas en varias entidades (AV Villas, Bancolombia, Davivienda, FNA).

-Evalúa descuentos adicionales (por nómina, vivienda VIS, edad, perfil laboral).

-Compara simuladores reales que incluyan cuota, plazo, seguros y comisiones.

-Considera buscar asesoría con un broker hipotecario, que puede ayudarte a negociar mejores condiciones y comparar múltiples ofertas

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Teniendo en cuenta todos estos detalles de la tasa de interés, analiza muy bien los bancos que te están ofertando y trata de escoger el que mejor te convenga según tu caso. 

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